XX银行“春天行动”专项监督工作报告:全周期管控四大核心领域,推动专项监督工作走深走实

XX银行“春天行动”专项监督工作报告：全周期管控四大核心领域，推动专项监督工作走深走实

年初起步即冲刺，首季开门稳为先。“春天行动”是全行锚定全年经营目标、打响首季“开门红”的核心攻坚阶段，业务规模快速扩张、营销活动密集开展、资源投入集中倾斜的同时，也历来是合规风险、廉洁风险的高发易发节点，极易出现“重业务、轻风控”“重冲量、轻合规”的倾向。为切实防范“春天行动”冲量期间合规风险、廉洁风险向业务风险传导，坚决杜绝“业务上台阶、管理出漏洞”的问题，XX银行纪检审计部立足监督职责定位，锚定信贷投放、存款营销、代销业务、费用管理四大核心领域，构建“事前把好脉、事中盯紧点、事后治好病”的全周期监督体系，打破过去“事后救火”的传统监督范式，真正实现“监督跟着业务走，风险随着流程控”，推动专项监督往深里走、往实里落，累计对全行X个分支机构、X个重点业务部门开展覆盖式检查，切实为“春天行动”各项业务平稳健康发展筑牢坚实的监督屏障。现将有关情况报告如下。

一、工作开展情况

（一）提前谋划，构建“三位一体”专项监督框架

凡事预则立，不预则废。本次专项监督坚持谋定而后动，在“春天行动”正式启动前便提前布局、主动靠前，从机制搭建、标准明确、队伍组建三个维度同步发力，构建起权责清晰、运行顺畅的专项监督框架，为后续全周期监督工作高质量开展打下坚实基础，切实把监督防线筑在业务起步之初，从源头减少风险发生的可能性。

一是建立提前介入机制。在“春天行动”业务方案正式下发前，纪检审计部主动打破“监督滞后于业务”的惯性思维，第一时间与相关业务主管部门对接，全程参与营销方案会审，结合历年营销节点风险排查的经验，重点提出信贷准入不得降低标准、存款营销不得误导销售、费用支出不得变通报销等三项廉洁合规刚性要求，从业务源头嵌入监督内容，推动廉洁要求与营销方案同步部署、同步落实，从源头上拧紧风险防控的“总开关”，避免后续监督陷入“被动纠偏”“亡羊补牢”的困境，真正实现“风控前置，防患未然”。

二是制定精准监督清单。围绕“春天行动”四大核心领域，结合过往监管通报案例、行内违规问题台账，逐类梳理易发多发的廉洁风险点，细化形成包含二十三个子项的《“春天行动”专项监督检查清单》，明确区分“一票否决”刚性事项和“重点关注”弹性事项两个层次，每一项条目都对应明确的检查标准、问责依据，既为监督人员划出了清晰的“履职标尺”，也为各业务条线标明了不可触碰的“行为红线”，确保监督事项一目了然、责任边界一清二楚，避免监督工作“大水漫灌”、流于形式，实现监督精准对焦、靶向发力。

三是组建专项监督工作组。打破单一部门监督的视角局限，统筹抽调纪检、审计、合规三个条线的骨干人员，组建三个专项监督工作组，按属地与条线“双线”划分监督责任，实现对所有重点业务条线和高风险区域机构的监督全覆盖，既发挥纪检条线的问责处置优势、审计条线的财务核查优势，也依托合规条线的业务标准优势，打通纪检、审计、合规的监督壁垒，形成“1+1+1>3”的监督合力，破解过去单一部门监督“看得见的管不着、管得着的看不见”的困境，有效提升了发现问题的深度和广度。

（二）过程嵌入，创新“四个到场”监督机制

“春天行动”营销开展期间，专项监督工作组改变过去“运动式、突击式”的检查模式，创新推行“四个到场”常态化监督机制，真正把监督的“探头”架到业务一线、安在关键节点，实现业务推进到哪里、监督就跟进到哪里，把监督嵌入业务推进的全流程各环节，实现监督与业务同频共振，全程跟进不缺位、监督到位不越位，切实做到“监督不留空白，防控不留死角”。

一是重大授信集中审查会到场，对单笔一千万元以上的对公信贷和五百万元以上的零售信贷，纪检审计人员固定列席授信评审会，现场监督审查程序是否合规、评审意见是否公允、申报材料是否真实，全程做好监督记录留痕备查，既不干预正常的授信审批决策流程，又对程序合规性进行刚性把关，从根源上防范“一言堂”“人情贷”等干预授信审批的违规行为，守牢信贷资产安全的第一道关口，监督期间累计对三笔存在材料瑕疵、程序疏漏的授信申请提出补充审查要求，直接在评审环节挡住不合规业务。

二是重点客户签约仪式到场，对涉及行内主要领导对接的大户存款、大额理财等重要签约活动，专项监督人员按百分之三十的比例随机抽取到场核查，全程观察签约过程是否规范，重点察看是否存在向客户承诺不当利益、给予额外回扣等违规情形，从业务前端遏制恶性竞争、利益输送等问题，维护公平有序的市场竞争环境，累计抽查各类重点签约活动二十七场，未发现大额利益输送类严重违规问题。

三是费用核报环节到场，对“春天行动”专项营销费用的全量支出，审计人员直接嵌入费用核报流程，对每一笔报销的凭证真实性、活动匹配性、资金流向合理性进行实时核查，发现可疑票据第一时间要求业务提交部门作出说明，把监督嵌入费用管控的“毛细血管”，切实拧紧费用支出的“安全阀”，严防“花公家钱不心疼”的懒政思想和“搭车报销、虚列套取”的贪占行为，实现费用支出全流程可追溯、可核查。

四是消费者投诉处置到场，对“春天行动”期间收到的所有消费者投诉，监督人员全程跟踪投诉办理流程，重点核查投诉问题是否属实、处置过程是否合规、处理结果是否公平，防止营销期间激进展业引发的纠纷被“内部消化”、隐匿问题，切实把客户合法权益放在首位，杜绝“重业绩、轻服务”的错误导向，维护全行品牌声誉，截至二月底，累计跟踪处置消费者投诉案例十四件，均已依规办结，获得投诉客户的一致认可，未出现投诉升级、监管转办的情况。

（三）数据赋能，推行“穿透式”风险筛查

本次专项监督充分依托行内数字化建设成果，改变过去“靠人查、凭经验找”的传统监督模式，跳出“人海战术”的传统监督路径依赖，用数字化手段为监督“插上翅膀”，实现监督工作从“人工排查”向“数字扫描”、从“经验判断”向“数据支撑”的转变，对“春天行动”期间的全量业务数据开展自动化比对分析，真正做到“让数据说话，让风险现形”，深挖业务表层之下的隐性风险，推动监督工作往深里走。