浦发银行2025年度工作报告

一、2025年工作回顾

过去一年，是“十四五”规划收官之年，也是浦发银行践行数智化战略的提升之年。面对低利率、低息差、行业竞争加剧等多重挑战交织叠加的外部环境，全行上下紧扣金融“五篇大文章”，锚定上海“五个中心”建设，坚持高目标引领、高效率协同、高质量发展“三高”要求，持续深耕“五大赛道”，在服务实体经济大局中实现了自身高质量发展。经营效益稳步增长，资产质量持续改善，资本实力有序扩充，经营发展稳健向好态势进一步巩固。

（一）主要经营指标全面向好，发展质效稳步提升

经营规模迈上新台阶。 截至2025年末，集团资产总额突破10万亿元至100,817.46亿元，较上年末增长6.55%，成为第四家资产规模突破10万亿元大关的股份制商业银行。本外币贷款总额（含票据贴现）为57,039.73亿元，较上年末增加3,124.43亿元，增长5.80%。集团负债总额92,573.16亿元，较上年末增加5,402.17亿元，增长6.20%；其中，本外币存款总额为55,824.35亿元，较上年末增加4,364.76亿元，增长8.48%。

盈利水平持续向好。 全年实现营业收入1,739.64亿元，同比增加32.16亿元，增长1.88%；实现利润总额533.74亿元，同比增加50.08亿元，增长10.35%；实现归属于母公司股东的净利润500.17亿元，同比增加47.60亿元，增长10.52%，连续两年保持两位数增长，增速位居股份行前列。加权平均净资产收益率（ROE）为6.76%，较上年上升0.48个百分点；成本收入比为28.50%，较上年下降0.66个百分点，经营效率持续提升。净息差为1.42%，与上年持平，在行业整体息差收窄的背景下实现企稳。平均总资产收益率（ROA）为0.52%，较上年上升0.02个百分点。

资产质量稳步提升。 坚持“控新降旧”并举，风险压降成效显著。报告期末，集团不良贷款余额、不良贷款率较上年实现“双降”，其中不良贷款额719.90亿元，较上年末减少11.64亿元；不良贷款率1.26%，较上年末下降0.10个百分点，为近11年来最低水平。风险抵补能力持续提升，拨备覆盖率200.72%，较上年末上升13.76个百分点，为近10年以来最优水平。资产质量前瞻性指标表现良好，逾欠90天和60天偏离度持续保持在100%以内。全行不良资产生成率1.10%，同比下降0.06个百分点，资产质量压力持续减轻。

资本实力有序扩充。 统筹推进外源资本补充与内源资本积累，完成498.37亿元可转债转股，转股比例达到99.67%，创A股历史单笔最大规模转股纪录。报告期末，资本充足率12.47%，一级资本充足率9.99%，核心一级资本充足率8.99%，较年初提高0.07个百分点。深化资本集约化转型及精细化管理，打造“盈利增长—资本积累—业务发展”的资本内生循环机制。坚持高回报股东，拟每10股派发现金红利4.20元（含税），合计分配现金红利139.88亿元，现金分红比例达30.22%。

（二）数智化战略走深走实，“五大赛道”纵深推进

2025年是浦发银行数智化战略的提升之年，聚焦“内核重塑、能力跃升”，持续加大科技资源投入，夯实数智底座，推动“五大赛道”业务稳步壮大，“三超”（超级平台、超级产品、超级系统）核心载体建设全面成型，形成了“数智赋能、场景融合、生态共建”的良好经营发展态势。过去三年，全行科技投入达到217亿元，并且逐年增加，科技和业务的叠加与融合快速推进。浦发银行已投入建设千卡算力集群，自主研发的“浦银智启”模型矩阵实现大小模型协同赋能。已落地200多个AI应用场景，涵盖智能风控、智能营销等多个领域。成立人工智能中心，通过构建算力+算法+平台+知识的“四位一体”智能基座，人工智能已从场景化规划进入规模化应用。

科技金融赛道生态能级持续提升。浦发银行创新“集团大科创”服务体系，打造“商行+投行+生态”经营模式，完善“5+7+X”产品体系，升级数智平台“抹香鲸”至3.0版本。报告期末，科技金融贷款规模达1.05万亿元，服务科技企业超25.6万户，服务了全国超八成的科技企业上市公司。在全国挂牌了510家科技（特色）支行，创新打造“科技五力模型”，实现对科技企业从“看专利”到“看人才、看技术”的信用评价范式转变。

供应链金融业务快速突破。运用人工智能技术打造无制式合同要素抽取能力，解决供应链金融合同审核难点，准确率达95%。普惠金融赛道数智赋能持续提效。报告期末，普惠两增口径贷款余额5,239.91亿元，较上年末增加582.74亿元，增量创近年新高。跨境金融赛道服务边界不断拓宽。焕新推出“浦赢跨境”金融服务品牌，涵盖跨境极速汇、跨境e站通、跨境贸e贷、跨境商e贷等十大数智化跨境金融产品，打造覆盖跨境结算、融资、财资管理与生态服务的一站式数智化解决方案。全行跨境交易结算量达3.3万亿元，同比增长47%；跨境本外币贷款余额3,258亿元，较上年末增长23%。财资金融赛道全域联动融合，四家资管类子公司管理资产3.36万亿元，当年增幅24%。

（三）资产结构向新向好，服务实体经济精准有力

资产结构持续优化。 围绕现代化产业体系建设，精准配置金融资源，“五大赛道”业务成为公司贷款主要增长极。向高收益资产倾斜资源，推动资产结构深度优化，本外币贷款（不含票据贴现）在生息资产日均占比提升近2个百分点。报告期末，贷款余额占总资产比重58.42%，较上年末上升约1.44个百分点。“五大赛道”贷款增量占公司贷款增量比重持续提升。浦发银行近两年的贷款投放增量、增速均在股份制银行中保持领先水平。

赋能新质生产力发展。 加大对先进制造业集群与战略性新兴产业的支持力度，制造业中长期贷款总额3,599.26亿元，较上年末增长12.86%，高于整体贷款增速7个百分点。重点向前沿科技、基础研究等领域倾斜资源，对电子信息产业新增投放超450亿元，对科学研究和技术服务业投放约180亿元。启动“科技企业并购贷款千亿行动计划”，通过承销、投资与发行科技创新债券等方式助力债市“科技板”建设。

助力提振消费扩大内需。 落实个人消费贷款财政贴息政策、一次性信用修复政策、消费品以旧换新政策等，个人信用消费贷款产品“浦闪贷”余额突破800亿元。深耕文旅、赛事、演艺等消费场景，支持上海马拉松、上海国际电影节、上海旅游节、上海国际光影节等活动，助力建设国际消费中心城市。持续创新金融服务城市更新模式，落地相关项目超200个。

绿色金融保持领先优势。 绿色信贷余额7,073.74亿元，较上年末增长23.95%，增速显著。累计承销绿色债券92.31亿元，本币绿色债券余额253.23亿元，绿色ABS余额112.18亿元；绿色产品托管规模757.66亿元，较上年末增长65.24%。创新“浦发绿创”“1+6+8+N”综合服务体系，落地江苏省首单转型金融项目贷款、广东首笔钢铁行业新建项目转型金融贷款等多项“首单”。MSCI ESG评级从“A”提升至“AA”级。

（四）负债质量持续夯实，息差管理取得阶段性成效

负债结构持续改善。 强化市场趋势前瞻性研判，系统构建负债质量管理体系，多措并举拓展高价值、低成本负债，合理安排期限结构，推动整体负债呈现“量增、价降、质升”的良好局面。报告期末，负债付息率较上年下降46个基点，本外币存款付息率较上年下降38个基点，存款在计息负债日均占比提升近3个百分点，有效支撑成本压降和净息差企稳。存款付息率1.65%，同比下降33个基点。

息差管理成效显著。 2025年净息差1.42%，与上年持平，在行业整体息差收窄背景下实现企稳。通过主动的资产负债管理，建立自上而下的息差管理体系，持续优化行业结构、区域结构、客户结构及产品结构。在资产端落实提质增效、动态调优策略，压降票据等低效资产，提高中高收益资产占比。在负债端坚持存款立行、精细管理。在资产负债全表管理上持续优化体制机制，提升资金管理效率。

（五）零售业务持续向好，财富管理加速突破

个人AUM增长创近年新高。 报告期末，浦发银行个人资产管理规模（含市值）达46,645.33亿元，较上年末增加7,869.26亿元，增长20.26%，当年增幅创近年新高。储蓄存款1.71万亿元，增幅10%。管理的四家资管类子公司管理资产3.36万亿元，当年增幅24%。浦银理财产品总规模为14,650.84亿元，较上年末新产品规模增加1,945.27亿元。

零售信贷增量和增幅位居股份行前列。 零售贷款（不含经营贷）增长450亿元，增幅3.05%，增量和增幅在股份制同业中排名第一。按揭和消费贷合计增加282亿元，在股份制银行中排名第二；信用卡贷款余额增量排名第一。个人客户达1.7亿户，中高端客户470万户，当年新增6,500户，增幅13%，为近几年新高。

零售业务四个向好趋势持续巩固。 副行长张健介绍，2025年全行零售业务呈现四个向好趋势：财资赛道加速突破，AUM增长向好、发展更快；零售信贷跑赢市场同业，增长更稳；客户经营模式升级，客户基础向好、模式更优；数字赋能进程加快，转型升级向好。面向客户推出财政支持资产配置服务，资产配置报告配置率65%。

（六）国际化布局稳步推进，跨境金融服务能级提升

跨境金融服务体系持续完善。 浦发银行已建立起成熟的跨境金融服务体系及全球机构布局网络。焕新推出“浦赢跨境”金融服务品牌，整合国际结算、贸易融资、跨境投融资、汇率风险管理、全球资金管理、跨境线上金融等核心产品，形成一站式综合服务矩阵。跨境交易结算量达3.3万亿元，同比增长47%；跨境本外币贷款余额3,258亿元，较上年末增长23%；跨境人民币收付业务量突破1万亿元。已累计落地70余项跨境及自贸金融创新，率先落地临港新片区FTN并购贷款试点、临港离岸贸易试点、FT升级账户等创新业务。

国际同业合作持续深化。 在SIBOS2025年会上，作为参展商中唯一来自中国上海的金融机构，与SWIFT组织、摩根大通、德国商业银行、星展银行等50余家国际金融机构开展深入交流，重点围绕支付清算、跨境投融资、外汇交易等领域探讨国际业务合作与创新。通过“持牌资源+跨境生态”双轮驱动，持续提升跨境服务能力、拓展服务边界。

（七）存在的主要问题与不足

在看到成绩的同时，我们也清醒认识到当前面临的困难和挑战：一是净息差绝对值仍处于相对较低水平，虽然较上年持平、边际跑赢行业，但对标领先同业仍有差距，息差管控压力持续存在；二是非利息收入占比较低，收入结构优化任重道远；三是加权平均净资产收益率与行业先进水平相比仍有提升空间；四是个别领域风险管理仍需加强，零售信贷质量面临一定压力；五是资本充足率虽有所提升，但与同业先进水平相比仍有差距，资本内生积累能力有待进一步增强。对这些困难和挑战，我们将高度重视，采取有力措施加以解决。

二、2026年工作总体要求和主要目标

2026年是“十五五”开局之年，也是浦发银行数智化战略的全面深化年。面对机遇与挑战，全行工作的总体要求是：以“战略驱动、策略策应、技术引领、文化保障、集团协同”为总方针，锚定“高品质价值银行”目标，坚持高目标引领、高效率协同、高质量发展“三高”要求，持续深耕“五大赛道”，推动数智化战略从“功能建设”向“生态运营”进阶，加速从传统的资金供应者向产业发展合作者转型，加快打造科技型金融企业行业样本。

2026年主要经营预期目标是：全年营业收入和归属于母公司股东的净利润实现持续增长，保持双增态势；净息差在边际跑赢行业的基础上进一步企稳向好；加权平均净资产收益率稳步提升；不良贷款率保持总体稳定，资产质量继续改善；现金分红比例维持在30%以上。

三、2026年重点工作任务

（一）全面深化数智化战略，加快建设智能银行。 将2026年作为数智化战略全面深化年，推动数智化战略从“功能建设”向“生态运营”进阶。全面实施人工智能行动计划，以流程贯通、工程化实施、规模化应用为目标，打造金融垂类大模型与智能体，构建全员、全息、全链条科技体系。完善国产化算力集群建设，推动智慧经营、智能营销、智能风控全面落地，加快AI从单点场景向规模化应用拓展。

（二）纵深推进“五大赛道”，持续优化资产结构。 推动科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”向纵深突破。重点推进十大策略，包括产业行业策略、区域策略、客户营销与经营策略、线上化策略、数智化创新策略、多元化差异化竞争策略、集团化协同化策略、精益化管理策略、数智化风控与定价策略、精准化资源配置策略。加大对新兴支柱产业的信贷投放力度，推动信贷增长和结构进一步优化。

（三）持续优化资产负债结构，推动净息差企稳向好。 聚焦战略价值，推动资产负债结构深度调优。依托数智化载体，推动五大赛道纵深发展，强化量价均衡，提高精细化定价管理能力。夯实负债质量，构建对公、零售、同业一体化的结算生态体系，拓展低成本、高稳定的负债来源，力争净息差实现更优表现。

（四）做优做强零售业务，打造财富管理新名片。 锚定打造客户首选、市场一流、智慧卓越的财富管理银行目标，坚持数字化、专业化、生态化和均衡化，重点打造大财资、大服务、大消费、大生态和智能体五张名片。持续提升个人AUM规模和财富管理收入，推动零售信贷稳健增长，加强零售客户经营和财富产品创新。

（五）强化全面风险管理，筑牢高质量发展安全底线。 持续完善风险治理体系，深化风险与业务融合。深入推进白名单机制，完善企业级风险监测系统建设，加强各赛道、各主要业务部门的风险监测协同配合。密切关注重点领域风险变化，巩固风险收敛态势，防止风险反弹。保持充足的拨备水平，增强风险抵御能力，确保全行资产质量持续保持行业较好水平。

（六）提升资本回报水平，持续为股东创造价值。 强化资本精细化管理，持续保持较高的现金分红比例，年度现金分红比例继续维持在30%以上。积极回应广大股东合理关切，力争以优异经营业绩为股东创造更大价值。同时着力提升净资产收益率，通过优化业务结构、控制风险成本、提高经营效率等多措并举，切实提升资本回报水平。加速从传统资金供应者向产业发展合作者转型，强化集团化协同联动，以生态经营更好地服务市场、服务客户。

风险提示：以上内容仅供参考，不作为任何投资依据和凭证。股市有风险，投资需谨慎！

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