银行零售金融部2026年三季度工作总结及四季度工作计划

（大行材料姐原创）

三季度，零售金融部围绕年度经营目标，统筹推进存款组织、客户经营、财富管理和条线协同。现将三季度工作情况及四季度工作安排报告如下。

一、 三季度工作情况

（一） 主要指标完成情况

截至9月末，个人存款余额X亿元，较年初增加X亿元，其中三季度净增X亿元；个人存款年日均余额X亿元，年度计划完成率X。零售客户金融资产规模X亿元，较年初增加X亿元。有效零售客户X户，较年初增加X户；财富客户、私人银行客户分别达到X户、X户。前三季度零售中间业务收入X万元，年度计划完成率X。个人贷款余额X亿元，三季度投放X亿元，不良贷款率X。

总体来看，XXXX。

（二） 围绕资金承接，推进存款和金融资产经营

（三） 围绕客群建设，推进分层分类服务

（四） 围绕代发和场景，推进公私联动经营

（五） 围绕财富服务，推进客户需求与产品匹配

（六） 围绕基层支撑，推进业务协同与经营管理

二、 需要重点解决的问题

三、 四季度工作计划

四季度，零售金融部将围绕年度收官和来年首季准备，重点抓好任务缺口、资金留存、客户转化和经营质量，把当前攻坚与持续经营结合起来。

（一） 逐项测算任务缺口，落实差异化推进安排

逐项核对年度目标、已完成数、剩余缺口和客户储备，将重点任务分解到经营单位、团队和责任人。对未达序时进度指标，明确客户来源、推进措施和完成节点；对已完成计划但质量偏弱的业务，重点提升日均贡献、客户留存和综合收益。

10月份完成任务盘点和重点项目筛选，11月份集中推动储备项目转化，12月份重点做好资金留存、业务收尾和来年项目衔接。实行周跟踪、月复盘，对持续滞后机构开展针对性帮扶，及时协调业务办理和资源支持问题。

（二） 抓实到期承接和资金留存，稳固负债基础

（三） 做深代发联动，提升批量获客转化效果

联合对公条线逐户梳理重点企业代发合作情况，明确企业联系人、发薪节点、员工规模及服务需求。对尚未建立代发合作的企业，制定联合推进方案；对存量代发企业，重点提升有效客户覆盖和员工服务质量。

把开户后的首月服务作为重点，做好账户激活、线上渠道使用和支付服务。围绕发薪节点跟进资金安排，根据客户意愿承接储蓄、财富管理及合理融资需求。对未办结事项落实专人跟进，同时监测有效代发客户、资金留存和持续合作情况。

（四） 深化分层服务，提高财富经营质量

（五） 提升场景使用，增强支付结算贡献

（六） 加强资产负债协同，做好融资需求承接

（七） 守住经营底线，提前做好来年准备

加强财富销售、营销宣传、客户信息保护及投诉处理管理，对发现问题明确整改责任和时限，跟踪整改结果。关注年度冲刺期间的业务真实性和费用使用规范，确保增长有真实客户、真实交易和持续服务支撑。

同步梳理来年首季存款及财富产品到期客户、代发项目、重点场景和潜力客群，提前明确项目负责人及推进安排。总结四季度有效做法，及时调整低效投入，为2027年零售业务持续发展做好准备。