华宝证券股份有限公司厦门吕岭路证券营业部
2025年度反洗钱和反恐怖融资工作报告
中国人民银行厦门市分行：
2025年，华宝证券股份有限公司厦门吕岭路证券营业部（以下简称“我部”）在中国人民银行厦门市分行的指导下，在华宝证券股份有限公司（以下简称“公司”）统一部署和支持下，认真贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规、部门规章、规范性文件及公司反洗钱和反恐怖融资内控制度要求，坚持“风险为本、全面覆盖、审慎甄别、有效落实”的工作原则，持续健全组织架构和工作机制，压实管理责任和岗位责任，强化客户身份识别、客户尽职调查、客户风险等级管理、账户实名制管理、可疑交易监测分析、宣传培训、检查整改等重点环节，扎实履行反洗钱和反恐怖融资法定义务，切实防范洗钱和恐怖融资风险。现将我部2025年度反洗钱和反恐怖融资工作情况报告如下：
一、机构概况
我部系华宝证券股份有限公司在厦门地区设立的证券营业网点，主要开展证券经纪、融资融券、投资者教育、客户服务及相关合规管理工作。营业部面向个人客户和机构客户提供证券账户开立、交易服务、权限开通、业务咨询、投资者适当性管理等业务。由于证券行业具有账户开立便捷、交易频繁、资金流转较快、客户结构多样等特点，反洗钱和反恐怖融资工作始终是营业部内部控制与合规管理的重要组成部分。
2025年，我部业务运行总体平稳，客户基础持续扩大，业务品种和服务范围稳步拓展。截至2025年12月31日，我部年度新增开户12404户，其中新增机构账户34户；融资融券业务年度新增开户37户，年末存量信用客户211户。随着客户数量增长和交易活跃度提升，营业部面对的身份识别、账户实名制管理、异常交易识别和客户持续尽职调查压力同步增加。对此，我部始终坚持将反洗钱和反恐怖融资要求嵌入前台展业、中后台审核、客户服务、业务监测和合规督导全过程，努力实现经营发展与风险防控并重。
全年，我部未发生洗钱或恐怖融资风险事件，未发生重大反洗钱和反恐怖融资违规事项，未因相关工作受到监管处罚，整体风险防控态势平稳可控。
二、管理层反洗钱履职情况
我部管理层高度重视反洗钱和反恐怖融资工作，始终把该项工作作为营业部合规管理、风险管理和稳健经营的重要内容统筹推进。营业部负责人切实履行反洗钱和反恐怖融资第一责任人职责，组织建立营业部反洗钱工作小组，明确反洗钱岗位人员、合规专员、柜台开户人员、客户服务人员、营销人员等相关岗位的职责边界和履职要求，形成由负责人统一领导、反洗钱岗位统筹协调、各业务岗位共同参与的工作机制。
2025年，我部反洗钱工作小组持续发挥统筹协调作用，按季度召开专题工作会议，研究部署监管要求落实、重点风险领域排查、预警分析、培训宣导、问题整改、资料留痕和年度计划安排等事项。对中国人民银行厦门市分行及公司总部下发的监管通知、风险提示、专项工作部署、案例通报和制度要求，营业部管理层均能第一时间组织学习，逐项分解落实要求，明确责任人员和完成时限，推动各项工作从制度层面向执行层面有效传导。
管理层在履职过程中重点抓好以下几个方面：一是抓责任落实，推动反洗钱和反恐怖融资要求覆盖开户审核、账户使用核查、客户回访、交易行为监测、资料归档等关键环节；二是抓风险提示，对同源交易、账户关联、异常登录、客户资料长期未更新等情形加强关注；三是抓检查整改，对内部自查、公司内审和日常督导中发现的问题及时督促整改，确保问题整改形成闭环；四是抓培训宣传，通过管理层带头学习新法新规和典型案例，营造“人人知责、人人履责”的合规氛围。总体来看，营业部管理层履职较为到位，为全年反洗钱和反恐怖融资工作平稳有序开展提供了有力保障。
三、反洗钱和反恐怖融资工作改进情况
2025年，我部结合监管要求、公司制度和基层网点业务实际，对反洗钱和反恐怖融资工作进行了持续优化和改进，主要体现在以下几个方面：
一是进一步完善组织机制和岗位协同。在原有工作架构基础上，我部进一步梳理前台开户识别、中台复核、后台监测、合规督导之间的衔接关系，强化岗位间信息反馈和线索共享，推动风险识别从单点控制向流程联动转变，提升整体工作协同性。
二是进一步加强制度执行刚性。围绕客户身份识别、客户风险分类、账户实名制、可疑交易甄别分析、客户回访、培训宣传和资料留存等重点事项，营业部严格按照公司制度执行操作流程，注重工作痕迹化管理，确保每项工作有制度依据、有执行记录、有复核留痕。
三是进一步突出重点风险防控。结合证券行业洗钱风险特征，我部将账户控制关系、同源交易、异常资金与交易行为、账户借用和出租出借风险作为重点关注方向，对相关预警和异常线索加大核查力度，增强风险识别的精准性和前瞻性。
四是进一步增强员工履职意识。通过开展新法学习、典型案例剖析、岗位实务培训和日常风险提示，员工对证券行业洗钱和恐怖融资风险的隐蔽性、复杂性、交叉性认识进一步加深，反洗钱工作由“按流程办理”逐步向“主动发现问题、主动提示风险”转变。
五是进一步完善检查整改机制。对检查发现的薄弱环节，我部坚持立行立改，并通过复核检查巩固整改成效，推动问题整改从“阶段性纠偏”向“长效化改进”提升。
四、洗钱和恐怖融资风险管理情况
（一）风险评估与应对策略情况
我部坚持风险为本原则，将洗钱和恐怖融资风险识别、分析、评估和控制要求嵌入各业务环节。在日常管理中，综合考虑客户职业背景、年龄结构、地域特征、资产规模、资金来源、交易习惯、业务种类、账户关系和历史行为特征等因素，持续识别客户和业务中的风险点。对融资融券、投资顾问等相对复杂业务，重点关注客户交易目的是否合理、风险揭示是否充分、资料是否齐备完整，防范业务通道被非法利用。
针对证券行业洗钱风险较易通过账户控制、关联交易、异常交易、身份冒用等方式体现的特点，我部持续加强对账户实名制、同源交易、异常登录、关联账户、频繁交易与异常资金匹配关系等方面的关注。2025年，我部累计核查账户实名制预警101条，对相关客户逐笔开展关系背景核查、交易特征分析和账户控制情况核实，并结合短信提示、电话回访、承诺函签署等措施进行风险应对。经核查，未发现客户违反账户实名制规定出租、出借证券账户或借用他人证券账户交易的情形，未发现利用证券账户从事场外配资等违法违规活动。
我部同时注重反洗钱风险管理与异常交易管理、适当性管理、员工行为管理的结合，通过多模块联动增强对客户风险特征和行为变化的综合识别能力，提升风险评估和应对策略的有效性。
（二）客户尽职调查义务履行情况
客户尽职调查是营业部反洗钱和反恐怖融资工作的基础环节。我部目前开户方式包括现场开户、非现场开户（网上开户及手机开户）和双人见证开户。各类开户业务均严格依照公司柜台业务规程和反洗钱制度要求开展，依托公安联网核查等方式验证客户身份信息，落实客户身份识别、信息采集、资料审核和双人复核机制，确保客户身份真实、有效、一致，切实防范冒名开户、虚假开户和身份识别不到位等风险。
在客户开户过程中，我部同步开展风险承受能力评估、基本信息采集和适当性匹配管理，重点了解客户职业、联系方式、资产情况、投资经验、投资目标和风险偏好等信息，为后续客户风险分类、交易行为分析和异常情况甄别提供基础支撑。对于机构客户，重点审核主体资格证明、法定代表人或负责人身份、授权代理关系及相关资料的完整性和有效性。
在持续尽职调查方面，我部将客户身份资料更新维护融入日常客户服务、回访和业务办理过程中，督促客户及时更新身份证件、联系方式、职业信息等基础资料，避免因资料陈旧影响风险识别和监管义务履行。2025年，我部客户资料管理总体规范，未发生客户资料遗失、管理混乱等情况。
针对存在异常特征或一定关联性的账户，我部强化持续尽职调查，结合客户回访、交易背景核实、账户关系分析、行为特征比对等方式进一步掌握客户账户实际使用情况。对重点情形，要求客户签署《账户实名制使用承诺函》，加强对客户账户实名使用义务的提示和约束。
通过持续尽职调查，我部客户身份识别和账户真实控制情况管理较为有效。
（三）大额和可疑交易报告义务履行情况
2025年，我部依托公司统一反洗钱监测体系开展大额和可疑交易监测分析工作，严格执行相关工作流程和时效要求。全年监控系统共触发52条可疑交易预警。收到预警后，营业部反洗钱岗位人员能够按照规定及时开展甄别分析，从客户基本信息、风险等级、账户资产规模、历史交易习惯、资金来源和用途、关联账户情况、IP地址和设备相关性、联系地址、交易对手和交易模式等多个维度进行交叉核实，综合判断交易是否具有合理经济目的和真实背景。
在甄别分析过程中，我部坚持“风险为本”和“实质重于形式”的原则，既关注是否触及模型阈值，也重视客户行为与其身份背景、交易惯例之间是否匹配；既重视单笔异常，也分析账户一段时间内的行为连续性和关联性。对每一条预警，均形成分析意见并按要求留痕保存，确保后续可复核、可追溯。
经审慎甄别，2025年系统触发的52条可疑交易预警均排除了可疑交易嫌疑，全年未形成需进一步上报的可疑交易报告。
我部未发生迟报、漏报、瞒报等问题。关于大额交易报告义务，我部按照公司统一制度和系统安排配合执行，全年未发现因相关报告义务履行不当而引发的风险事件或合规问题。
五、反洗钱和反恐怖融资工作配合情况
2025年，我部认真配合中国人民银行厦门市分行、证监监管部门、行业协会及公司总部开展反洗钱和反恐怖融资相关工作，能够按照要求及时报送材料、反馈情况、落实部署。
一是积极配合监管和公司工作安排。对监管部门和公司下发的通知、风险提示、调研事项、数据统计和专项任务，我部均能及时响应、认真落实、按时反馈。
二是积极参加各类培训会议。2025年，我部参加了中国人民银行厦门市分行反洗钱处组织的《2025年福建省义务机构反洗钱工作会议》等活动，及时掌握监管动态、政策要求和典型风险案例，并将会议精神向全员传达。
三是积极配合账户实名制和异常交易管理工作。2025年，公司监控系统共触发27条异常交易预警流程，我部均及时进行分析处置，推动反洗钱监测与异常交易监测形成协同。
四是积极配合内审自查和合规检查。对公司组织开展的合规风控内审自查，我部认真准备材料、主动开展问题排查、落实整改措施，较好完成各项配合工作。
六、重大事件汇总
2025年，我部反洗钱和反恐怖融资工作整体运行平稳，未发生洗钱或恐怖融资风险事件，未发生重大反洗钱违规事项，未受到反洗钱行政处罚或监管问责。
在交易行为管理方面，全年共收到交易所函件4封，包括2封上交所警示函、1封北交所关注函和1封上交所暂停交易函。
收到函件后，营业部均第一时间联系客户，传达监管要求，开展交易规则宣导和风险警示教育，并对相关账户实施持续关注。全年无客户被列为交易所重点监控账户。
此外，2025年我部未发生客户身份信息严重失真、账户管理重大差错、客户资料遗失、重大舆情投诉、重大案件协查或其他对反洗钱和反恐怖融资工作造成重大不利影响的事项。
七、接受境外反洗钱和反恐怖融资监管情况
2025年，我部未接受境外监管机构开展的反洗钱和反恐怖融资检查、调查或问询，未涉及境外监管规则适用引发的整改事项，也未发生跨境监管协作事项。
八、下一年度主要工作计划
2026年，我部将继续在中国人民银行厦门市分行和公司总部指导下，严格落实各项反洗钱和反恐怖融资监管要求，重点做好以下工作：
一是持续强化责任落实。进一步压实营业部负责人、反洗钱岗位人员及各业务岗位责任，推动反洗钱和反恐怖融资要求在开户、回访、监测、服务、宣传等环节落细落实。
二是持续提升尽职调查质量。加强客户身份信息持续更新、账户实名制核查和重点客户动态关注，提高对客户背景、交易目的和交易合理性的分析能力。
三是持续提升监测分析水平。加强反洗钱预警、异常交易、账户关联、客户风险等级等信息的综合运用，增强风险识别的前瞻性、穿透性和准确性。
四是持续加强培训宣传。围绕新法规、新案例、新型洗钱手法和证券行业重点风险场景开展培训，提升员工履职能力；结合不同投资者群体特点优化宣传方式，提高宣传精准性。
五是持续推动整改闭环。建立问题台账，持续跟踪整改进度和整改成效，以整改促规范、以整改促提升，不断夯实反洗钱和反恐怖融资管理基础。
九、其他及建议
总体来看，我部2025年反洗钱和反恐怖融资工作平稳有序，但对照监管要求和高质量履职标准，仍存在一些不足：
一是部分基层员工对新型洗钱手法、跨市场跨领域风险的识别能力仍需提升；
二是客户持续尽职调查的深度和动态跟踪能力仍有加强空间；
三是宣传工作的差异化和精准化水平仍可进一步提高；
四是反洗钱、异常交易、实名制管理和适当性管理之间的联动分析机制仍可继续深化。
建议监管部门结合证券营业网点业务特点，持续加强针对基层义务机构的实务指导，特别是在新型洗钱案例通报、账户控制识别方法、可疑交易甄别标准、跨领域风险提示等方面提供更具操作性的培训和指引，帮助基层营业机构不断提升风险防控和履职质效。
特此报告。
华宝证券股份有限公司厦门吕岭路证券营业部
2026年4月13日
