中国建设银行2025年度工作报告

一、总体经营情况

2025年是“十四五”收官之年，也是建设银行股改上市20周年。面对复杂多变的宏观经济环境和行业息差持续承压的严峻挑战，建设银行坚持稳中求进工作总基调，以质的有效提升引领量的合理增长，全年主要经营指标实现稳中有进、向新向优，交出了一份高质量发展的年度答卷。

截至2025年末，建设银行集团资产总额达45.63万亿元，较上年增加5.06万亿元，增幅12.47%；负债总额41.95万亿元，增幅12.68%；发放贷款净额26.93万亿元，较上年增加1.89万亿元，增幅7.53%；债券投资12.43万亿元，增幅20.51%。

营业收入与净利润实现“双增长” 。全年实现营业收入7610.49亿元，同比增长1.88%；经营收入7408.71亿元，增幅1.69%；净利润3397.90亿元，同比增长1.04%；归母净利润3389.06亿元，同比增长0.99%。

资本实力进一步增强。资本充足率19.69%，核心一级资本充足率14.63%，同比提升0.15个百分点；平均资产回报率0.79%，加权平均净资产收益率10.04%，成本收入比29.44%。

资产质量保持平稳。不良贷款率1.31%，较上年下降0.03个百分点，连续5年保持下降趋势；不良贷款余额3639.82亿元，较上年增加192.91亿元；关注类贷款占比1.77%，同比下降0.12个百分点；拨备覆盖率233.15%，与上年末基本持平，风险抵补能力充足。

客户基础持续夯实。服务公司类客户1273万户，个人全量客户7.85亿人，客户基础稳中向好。

二、信贷结构优化，重点领域成效显著

2025年，建设银行紧紧围绕“五篇大文章”战略部署，持续优化信贷结构，科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大重点领域贷款均实现两位数增长，成为推动高质量发展的新引擎。

科技金融。科技贷款余额5.2万亿元，较上年末增长18.91%，为科技创新提供有力金融支撑。建设银行锚定科技金融领军银行定位，加大科创企业信贷投放力度，持续完善科技金融服务体系。

绿色金融。绿色贷款余额6万亿元，较上年末增长20.54%，绿色信贷规模在四大行中位居前列。绿色贷款增速持续领先于全行贷款平均增速，绿色信贷结构中的含“绿”量不断提升。

普惠金融。普惠贷款余额3.83万亿元，较上年末增长12.37%，普惠型小微企业贷款客户数持续扩大，普惠金融服务覆盖面进一步提升。

制造业贷款。制造业等重点领域信贷占比稳中有升，对制造业的金融支持力度持续加大，有力支撑实体经济高质量发展。

三、净息差逐步企稳，盈利结构优化

在行业净息差普遍承压的大背景下，建设银行通过优化资产负债结构、加强利率风险管理，净息差降幅同比收窄，企稳信号显现。

净息差1.34%，同比下降17个基点，但年度降幅同比收窄2个基点，季度降幅出现边际收窄趋势。生息资产平均余额增速达到9.38%，比上年加快1.38个百分点，贷款、债券投资平均余额占比近九成，为收入增长提供了坚实支撑。

从收入结构看，非息收入成为拉动增长的重要力量。其他非息收入同比增长49.5%，手续费及佣金净收入也实现正增长，盈利结构持续优化。

四、资产质量稳健，风险防控有力

2025年，建设银行持续强化全面风险管理体系建设，资产质量保持稳健态势。

整体不良率连续下降。不良贷款率1.31%，较上年下降0.03个百分点，连续5年下降，资产质量保持平稳。关注类贷款占比1.77%，同比下降0.12个百分点，资产质量前瞻性指标持续改善。

对公贷款质量整体向好。公司类贷款不良率1.53%，同比下降12个基点；对公不良余额虽有增长，但增速低于贷款增速。租赁、制造业、交通运输、电力等传统支柱行业不良率均有下降，其中交通运输、电力类信贷不良率均控制在1%以内。

零售风险值得关注。个人贷款和垫款不良率从上年的0.98%上升至1.19%，主要受经济增速放缓、居民收入预期走弱等因素影响。建设银行已将零售领域风险防控作为工作重点，加强零售客户信用风险管理，个人类贷款不良率增幅已出现收窄趋势。

拨备充足，风险抵补能力强。拨备覆盖率233.15%，与上年末基本持平，风险抵补能力充足，为应对潜在风险提供了充分保障。

五、数字化转型加速，AI赋能高质量发展

2025年，建设银行深入推进“数智化”转型，人工智能技术规模化赋能集团内398个场景，AI应用从“单点”迈向“全域”。

金融科技投入267.22亿元，同比增长9.37%，占营业收入比重3.51%。数字金融类人员30085人，占集团人数7.95%，科技人才队伍持续壮大。累计获取金融科技专利授权4847件，较上年增加1297件，其中发明专利3561件，科技创新能力持续增强。

建设银行以“帮得”等AI应用为引领，推动科技投入转化为发展动能，提升风控、普惠与运营效率，加快从“信息化”迈向“数智化”的转型步伐。

六、养老金融体系化推进

2025年，建设银行创新构建“1314”养老金融服务体系，推动形成多层次、多元化的养老金融服务格局。发挥集团年金全牌照优势，第二支柱管理服务规模已达2.4万亿元；累计发行社保卡1.66亿张，保持市场份额领先；个人养老金账户开户数突破500万户，资金规模居同业首位。

贝莱德建信理财发布《2025中国养老金融白皮书》，建信人寿、建信理财、建信基金、建信信托分别推介养老金融创新产品服务，各子公司协同发力，形成“集团作战”效应。

七、股东回报与资本市场表现

2025年是建设银行股改上市20周年。为与广大投资者共享发展成果，全年拟派发现金股息1016.84亿元，其中中期已分红486.05亿元，在履行公司治理程序后将派发年度末期现金股息530.79亿元。

全年现金股息每10股3.887元（含税），现金分红比例保持30%，连续3年分红超千亿元。加上本次末期分红，股改上市20年以来累计分红将超1.4万亿元，体现了建设银行持续回报股东的坚定承诺。

八、2026年工作展望

展望2026年，建设银行将继续坚持稳中求进工作总基调，重点做好以下工作：

一是持续做好“五篇大文章” 。在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域持续发力，争做科技金融领军银行，推动重点领域贷款保持两位数增长。

二是强化零售风险管控 。将零售领域风险防控作为全年工作重点，加强零售客户信用风险精准识别和早期预警，巩固资产质量持续向好的态势。

三是深化“数智化”转型 。继续加大金融科技投入，扩大AI技术在信贷审批、风险管控、客户服务等场景的应用，持续释放数字化转型效能红利。

四是保持稳健的股东回报 。延续高分红传统，在确保资本充足的前提下，持续为投资者创造价值，共享发展成果。

以上报告根据中国建设银行2025年年度报告及公开披露信息整理。

风险提示：以上内容仅供参考，不作为任何投资依据和凭证。股市有风险，投资需谨慎！

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